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送你一个年化10%的投资组合

时间:2018-07-22 15:03来源:www.526E.com 作者:嫣蓝 点击:
各位好,近期股市开始震荡筑底,但短期是否会出现像以往一样急速下跌的情况,笔者也不知道。笔者深知,现在股市已经遍地是黄金,呼吁大家做定投,如果实在是什么都不懂的纯纯
  各位好,近期股市开始震荡筑底,但短期是否会出现像以往一样急速下跌的情况,笔者也不知道。笔者深知,现在股市已经遍地是黄金,呼吁大家做定投,如果实在是什么都不懂的纯纯的小白,强烈建议做指数定投,现在A股5大指数都可以进行定投,激进些的投资者可以定投中小创,比如中证500和创业板指,稳健一点的投资者可以开始定投沪深300和上证50或红利指数,当然,后者的定投时间需要拉长一些。如果想让收益更见平滑的话,可以适当配置恒生国企指数和标普500.
  
  但绝大多数投资者还是喜欢赚快钱,巴不得每天抓到一只涨停板,这样一年就有30多倍的收益。往往越想赚快钱的人,被套的就越深、越快。有很多粉丝加我,一上来就问,老师,能不能推荐几只股票,或者推荐一只早盘股或者尾股,不是我不推荐,一旦养成这种听消息炒股的习惯,对你的钱包一定是有很大的危害。我一直都在讲的基金定投,一直在讲的估值模型,甚至也谈到过技术分析去选股,这都是在培养投资者自己的判断能力,授人以鱼不如授人以渔。
  
  我记得曾经就写过一篇文章,分析了股债均配组合,轻松获得每年10%的年化收益。也许大家可能看不上这每年的10%,认为自己炒股都不止这些收益。但你能保证每年都有这样稳定的收益吗?无论是熊市,还是市场低迷,你都能保证年化10%吗?年化10%,7年你的资产就翻了一倍,而且这是在你完全不懂得投资的前提下,完全不用关注股市的前提下。50万入市,7年之后至少100万,如果遇上牛市,绝对是不止10%,这种无风险投资方法为何不去学、不去用?
  
  很多人似乎就是喜欢风险,认为进入股市不冒点风险怎么赚大钱。收益越高,风险越大这句话是没错,但是风险越大并不是代表你的收益一定高。50万入市,没两年被深度套牢,好不容易等到行情一来,解套之后你赶紧出来,想想不对,又带着50万重新杀进股市,结果正好牛市末期,你又满仓被套,如此循环,你从来没赚到过钱,如果算上时间成本和机会成本,你失去了股债均配的每年10%的收益,为何不沉下心来好好学些真本事,赚一些风险低但收益不低的钱?
  
  废话就不说了,接下来详细讲讲股债均配的模型。
  
  所谓股债均配,就是讲你的钱平均分到股市和债市。为什么股债均配会有稳定的年化10%的收益?简单来讲,股市长期平均回报是12%,债券长期平均回报是7-8%,所以股债均配长期就是10%的年化收益。当然这里最重要的就是长期,你要保证你每年每时每刻都待在市场里,也许今年股市和债市都亏钱,就像2017年,股债双杀,但您放心,市场一定会回报你一直青睐它,股债双杀的亏损它很快就会还给你。所以只要你长期呆在市场,平均回报就是年化10%。
  
  但这里讲的把钱投入股市,不是让你去选个股,而是选指数。你不能保证你选的个股不暴雷,但你选指数一定不会错。如果还觉得为什么选指数不会错,出门左转爬楼看看之前的指数定投的文章。股债均配中的“股”是买指数,具体来讲就是沪深300、上证50、中证红利、中证500以及创业板指数这五只指数。不用定投,均配这五只指数就可以了。
  
  至于债券,可以多说两句,因为很多投资者不是很了解债券。债券可以大致分为利率债和信用债。利率债是与市场利率挂钩,而信用债配置的是企业发行的信用担保债券。我们也可以均配这两种债券。当然,这里还是建议投资者去买债券基金,自己配置债券踩雷的概率还是蛮大的,而且你没有调研,对公司也不是很了解,买债券基金就可以分散你的投资风险。可以选择纯债基金,就是这只基金基本都是买了债券,不会去买股票,因为我们已经买了指数,不需要再买有股票的基金了。具体来讲是新华纯债基金(利率债券)和博时信用债(信用债券),均配就可以,也是一把买入。
  
  股市和债市有点跷跷板作用,我们在“【资产配置】美林时钟告诉你投资不只有股票”中也讲过,阶段1和阶段2往往是债券的牛市,而阶段2,3,4一般是股市的牛市,所以股债均配能达到平滑收益的作用。股债均配也不是一直拿着就可以,每年动态调整两次会让你的收益更加可观。年中调整一次,年末调整一次。
  
  举个例子来说明这个组合的操作方法。假设你有50万,股市25万,债市25万。股市的25万平均分到5只指数基金上,每只5万。债市的25万平均分到新华纯债和博时信用债上,每只12.5万。半年过去了,股市和债市肯定会有波动,你不用管是哪个涨哪个跌,只需要打开你的组合,看看是股市组合涨了,还是债市组合涨了。不管是哪个涨了,还是都涨了,还是都跌了,你算一下总资产还剩多少,再除以2,然后再分配到股市和债市。比如两个都涨了,股市组合赚了2万,债市组合赚了1万,你一共赚了3万,你的资产是53万,53万除以2等于26.5万,股市26.5万,债市26.5万,但你的股市组合赚了2万一共是27万,你就要卖出0.5万,把这个0.5万配置到债市组合上。怎么卖,很简单,5只指数达到均配就可以,哪个涨的多卖掉弥补涨的少的,达到5只均配多出来的去均配那两只债券即可。
  
  每年动态调整两次,中间不需要关注任何消息,这样省时省力风险又低收益又不错的方法比你自己炒股是不是更好?

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